Verbraucher, die die Absicht haben, einen Kredit aufzunehmen, sollten sich grundsätzlich vorher überlegen, ob das wirklich sinnvoll ist. Wer beispielsweise über Sparguthaben verfügt, die auf Tagesgeldkonten angelegt sind, sollte für eine Anschaffung erst seine Ersparnisse verbrauchen, bevor ein Kredit aufgenommen wird. Die Kosten für einen Kredit sind im Allgemeinen erheblich höher als die Verzinsung der Ersparnisse.
Ist die Entscheidung für einen Kredit gefallen, muss errechnet werden, wie hoch die monatliche Rate maximal sein darf, um diese aus dem frei verfügbaren monatlichen Einkommen auch zu bestreiten. Als Faustregel wird hier für Verbraucher angegeben, dass die gesamten Kreditraten nicht mehr als 30 Prozent des verfügbaren Einkommens betragen sollten.
Kredite sind immer eine längerfristige Angelegenheit und für den Fall der Veränderung der finanziellen Situation, sollte immer ein gewisser Puffer eingebaut werden, sodass die Raten sich auch noch bezahlen lassen, wenn das Einkommen zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit erheblich geringer wird. Größere Kredite hingegen, beispielsweise für die Finanzierung von Wohneigentum, müssen besonders abgesichert werden.
Die Laufzeit des Kredites sollte in einem angemessenen Verhältnis zur Verwendung des Geldes stehen. Das heißt zum Beispiel, dass ein Kredit für einen Urlaub möglichst in 12 Monaten getilgt sein sollte, also bevor der nächste Urlaub ansteht. Für alle kurzlebigen Konsumgüter sollte der Kredit ebenfalls nur kurz laufen.
Kredite verursachen auch Kosten, das geliehene Geld muss inklusive Bearbeitungsgebühren und Zinsen wieder zurückgezahlt werden. Verschiedene Banken verlangen verschiedene Kosten, daher ist über einen Kreditvergleich und das Einholen kostenloser persönlicher Kreditangebote ein Vergleich der Kreditkosten vorzunehmen. Trotz Konjunkturpaket ist es derzeit schwer, einen günstigen Kredit zu bekommen. Auch wenn sich die Zinsen der Banken im Wesentlichen am Leitzins orientieren, lassen sich durch einen umfassenden Vergleich aller Angebote unter Umständen mehrere Hundert Euro einsparen. Für Kleinkredite muss keine Restschuldversicherung, die letztlich nur den Kredit verteuert, abgeschlossen werden.
Wichtig ist grundsätzlich, dass Kredite nicht leichtfertig und übereilt aufgenommen werden, weil das Angebot so verlockend ist, wie beispielsweise im Möbelhaus oder im Elektronikfachmarkt mit 0,00% Zinsen. Dennoch müssen Raten gezahlt werden und das jeden Monat über einen bestimmten Zeitraum.
Im Übrigen vergeben nicht nur Banken Kredite. Spätestens seit dem Web 2.0 sind Kredite von Mensch zu Mensch auch unter Fremden kein Problem mehr. Vielleicht trifft man sich ja später mal bei einem Open Source Beer ;-)
